KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — это проверка личности, которую банк, платёжная платформа или сервис выплат подрядчикам проводит, прежде чем позволить вам отправлять или получать деньги. Она подтверждает, кто клиент, — а для бизнеса ещё и кто им в конечном счёте владеет, — чтобы соблюсти регулирование по противодействию отмыванию денег (AML). На платформе выплат подрядчикам обычно и платящая компания, и получающий средства подрядчик проходят KYC до первой выплаты.
Что проверяет KYC
- Личность — государственный документ (паспорт, ID, права) и часто селфи/проверка «живости».
- Подтверждение адреса — свежий счёт за коммуналку или банковская выписка.
- Данные компании — для юрлиц: регистрационные документы и проверка конечных бенефициаров (UBO).
- Скрининг — имя сверяется со списками санкций и публичных должностных лиц.
KYC, AML и KYT — в чём разница
- KYC проверяет личность при подключении.
- AML — более широкая правовая рамка, внутри которой находится KYC.
- KYT (Know Your Transaction) отслеживает транзакции на постоянной основе — часто на платформах с криптой.
Почему это важно для получения выплат
Из-за KYC выплату могут задержать при первом использовании: неполная или несовпадающая проверка блокирует деньги до устранения. Практические советы — используйте имя, точно совпадающее с документом и банковским счётом, держите наготове подтверждение адреса и ждите дополнительных шагов для крипто-выплат. Налоговые документы плательщика из США (W-8BEN) — это отдельно от KYC платформы; обычно нужно и то, и другое.